Излишне говорить о том насколько важную роль играет страхование в жизни людей в развитых странах мира. Одной из стран с высокоразвитой системой страхования является Германия. Об особенностях страховой системы этой страны и преимуществах, которые извлекают пользующиеся им люди, нам рассказал проживающий там, а правильнее будет сказать, - в городе Баден Баден, в котором традиционно проводится Международный форум по страхованию, наш соотечественник, юрист по образованию Видади Шамаыйлов.
Fins.az представляет интервью с В.Шамайыловым.
Продолжение: ( начало можно читать здесь http://ann.az/eco--t17731.html)
«Страхование от потери работы: ежемесячно выплачивается 67% зарплаты»
- Какими другими видами страховки кроме медицинской пользуются жители Германии?
- Одним из самых интересных видов страховки в Германии, могу назвать страхование от потери работы. Что она представляет собой? Если вы теряете работу, то, начиная с этого момента, в качестве пособия получаете по 67% своей ежемесячной зарплаты. Предположим, ваша зарплата равна 3 тысячам евро, тогда в качестве пособия вы будете получать по 2 тысячи евро. Но при том условии, что работник не сам уходит с работы, а его увольняют.
- Выплаты осуществляются на постоянной основе или ограничены во времени?
- Если работник проработал на том месте более 2 лет, то страховка ему будет выплачиваться на протяжении 10 месяцев. Если продолжительность работы была больше – 10-15 лет, то эту сумму он сможет получать на протяжении двух лет.
- Такое страхование тоже является обязательным?
- Да.
- Каков тариф этого страхования?
- До 3% зарплаты.
- Видади муаллим, сколько ежемесячно затрачивается на выплату всех этих видов личного страхования, то есть медицинского страхования, страховки от потери работы и служебной страховки?
- Давайте посчитаем. Со всей зарплаты 15,5% вычитается на медстрахование, 2% на страхование по службе, 9,6% в пенсионный фонд, а 3% - это страхование на случай потери работы. То есть, каждый месяц в целом на страхование уходит 30% зарплаты. Из этой суммы 50% выплачивает сам человек, а 50% структура в которой он работает.
«Этой страховки не достаточно для того, чтоб снимать квартиру»
- Какая другая страховка там популярна?
- Самый распространенный вид страхования, без которого невозможно представить человека – это страхование гражданской ответственности человека перед другими лицами. То есть страхование от ущерба, который может нанести человек другим людям.
- Это страхование тоже относится к обязательному виду?
- Нет, по закону это страхование не обязательно, но положение создается такое, что его обязательно надо заключать. В Германии невозможно нормально жить без такой страховки.
- К примеру?
- Предположим, вы хотите арендовать квартиру. У вас сразу же спросят есть у вас такая страховка или нет? Это нужно арендодателю на тот случай, если вы нанесете ущерб его квартире, то чтоб страховку выплатила компания. Речь идет как о той квартире в которой будете оставаться вы, так и квартирах ваших соседей.
- То есть если вы хотите занять жилье, то у вас спрашивают имеете ли вы страхование ответственности?
- Да. И если у вас нет такой страховки, то вам не дадут квартиру в аренду. Они должны знать кто именно заплатит, если вы причине ущерб квартире. В противном случае тот человек будет вынужден ходить по судам.
«Дочь спалила в отеле ковер, страховая компания выплатила ее стоимость»
- Сколько стоит страховка по этому виду страхования?
- Я, к примеру, по этой страховке выплачиваю в год 98 евро. В рамках этой суммы, я обладаю защитой по выплате ущерба, который я могу нанести другим лицам на сумму до 10 млн евро. То есть страховая компания может выплатить до 10 млн евро, если я нанесу ущерб другим лицам.
- От каких рисков страхует эта страховка и к кому она относится?
- Это страховка распространяется на всех членов семьи и даже на людей, пришедших в гости. К примеру, если кто-то пришел к нам, то есть если я кого-то пригласил в свой дом, то страховка покрывает даже тот ущерб, который он может нанести другим людям. Скажем, мой гость оставил открытым водяной кран и кого-то затопил. Страховка действует и в этом случае, и страховая компания компенсирует ущерб.
- Страхование действует только в пределах страны?
- Нет. Такой вид страхования работает как в Германии и по всей Европе, так и за пределами этой зоны. К примеру, не так давно я с семьей побывал в Москве. Там в отеле, моя младшая дочь забыла утюг на ковре и подпалила его. За это я выплатил отелю 31 тысячу рублей или 775 евро. По возвращении в Германию я рассказал о случившемся своему страховому агенту. Он сообщил в компанию. Та в свою очередь связалась с отелем в Москве и после того как компании подтвердили, что такой инцидент действительно имел место, мне вернули эти деньги.
«Один из соотечественников попросил меня сказать, что витрину магазина сломала моя дочь»
- Представим ситуацию, когда родители куда-то ушли и ребенок случайно что-то сломал, скажем, стекло окна. Покрывает ли такой страховой случай страховка?
- Абсолютно покрывает. Был даже случай, когда проживающий в Германии один из наших соотечественников сломал витрину в магазине и попросил меня сказать, что это сделала моя дочь. Конечно же, я не соглашаюсь на такие предложения. В вопросе страхования надо проявлять честность.
- Ты только посмотри… А сколько стоило такое стекло?
- Немногим более 2 тысяч евро.
- А кто покрывает страховку тех людей, которые не работают?
- Если вы не работаете, то социальная служба ежемесячно выделяет вам деньги на аренду жилья. Причем на конкретную сумму. К примеру, вам говорят, что вы должны найти квартиру со стоимостью аренды в 400 евро. На аренду вам больше этой суммы не дадут. Но самое интересное заключается в том, что если у вас нет другого места для проживания, то вас очень сложно выселить. И если в семье имеется ребенок, то это совершенно невозможно. Самое важное здесь то, что даже если гражданская ответственность этих лиц обеспечивается за счет государства, то государства подстраховывается – без страховки просто невозможно.
«Если мой налоговый советник даст мне неверный совет, то причиненный мне ущерб покроет его страховая компания»
- Какие другие виды страхования получили там широкое распространение?
- В Германии широко распространено также страхование профессиональной ответственности. Это означает, что если человек занятый в какой-либо конкретной сфере, в рамках своей профессиональной деятельности причинит ущерб другому человеку, то он будет покрыт за счет страховой компании.
- Кто чаще других прибегает к такой страховке?
- Все врачи, все адвокаты и налоговые консультанты.
- У вас есть советник по налоговым вопросам?
- Да, конечно есть.
- Он застраховал свою профессиональную ответственность?
- Да. Застраховал. На сумму 280 тысяч евро. Это означает, что если по его вине кто-то понесет убытки, к примеру, он даст мне неправильный совет и из-за него налоговики оштрафуют меня, то этот штраф выплатит его страховая компания.
- Есть ли страхование, связанное с затратами на юриста?
- Да. Их еще называют страхованием затрат на адвоката. У меня есть такая страховка. За него я выплачиваю 150 евро в год. Это означает, что если мне понадобится помощь адвоката, то расходы на него выплатит страховая компания.
- Во всех случаях?
- Нет. Эта страховка не предусматривает судебные тяжбы по аренде жилья. Потому что таких дел в судах рассматривается слишком много.
«Без страховки не выдается ни одна лицензия»
- Страхуются ли и те, кто занят автомобильными перевозками?
- Конечно. Грузоперевозчики – компания по грузоперевозке или владелец автомобиля страхуются от ущерба, который может быть причинен перевозимому этим транспортом грузу. Эта страховка не обязательна. Но без нее не выдается лицензии на занятие грузоперевозками.
- Каким может быть ущерб, если страховой случай имел место при грузоперевозке?
- Сумма может меняться в зависимости от стоимости и объема груза. По мере роста стоимости, меняется и страховка. К примеру, для автомобилей, перевозящих груз до 3,5 тонн, страховая выплата и страховая премия составляют одну сумму, для автомобилей, перевозящих больше в тоннаже – другую.
- Точно также страхуются и перевозчики пассажиров?
- Да. И если произойдет несчастный случай, то ущерб пассажирам, то есть плата за лечение будет производиться за счет страховой компании.
- Получается, что для занятия всеми видами лицензионной деятельности обязательно приобрести страховку?
- Обязательно. Гражданская ответственность страхуется в любом случае.
